花旗、美银限制第三方AI代理登录客户账户
花旗与美银禁止第三方AI代理登录客户账户或交易，担忧存款流失与责任归属。
本页只整理 AI 在金融业的落地场景、产品与监管进展，不推荐任何股票或投资软件，不评价收益；凡以 AI 名义承诺收益的都要先查持牌资质。
金融 AI：已经落地了什么、谁在做、多少钱
20 个落地场景、12 个产品、8 个政策节点;数据 2026-09-13 核自官方页与权威报道,价格为参考区间、会变;「—」= 未核到、不猜。
在中国金融业，大模型已经过了「试试看」的阶段：银行把它做成全行级平台并按场景数考核，券商把它塞进研报生产线，保险公司把它接进核保与理赔流水线，风控厂商把它当成反欺诈的新引擎。2026 年上半年，工商银行与建设银行披露的大模型落地场景都超过 600 个，招商银行披露落地 1386 个 AI 场景，微众银行披露日均词元消耗超 200 亿。这些是机构自己对外披露的场景数与调用量口径，不是收益口径。
没做到的同样清楚：AI 不做投资决策，也不承担投资责任。投资顾问业务在中国是持牌业务，机构的 AI 助理只能做资料整理、数据查询与话术辅助，最终建议仍须由持牌人员出具；信贷审批、核保、合规结论也都保留人工确认环节。更要紧的是，「AI 选股」「AI 炒股神器」这类说法在市场上大量被诈骗团伙借用——监管的口径是：这类承诺本身就是识别骗局的信号，不是技术进步的证明。
2026 年最大的变化有两处。一是 6 月 17 日证监会主席吴清在陆家嘴论坛表示，将适时发布规范发展资本市场人工智能的指导意见，并依法从严打击利用人工智能非法荐股、造谣传谣、违法交易；二是金融机构的采购重心从买应用转向买底座——2026 年 5 月以来多家银行密集招标 AI 算力设备与国产化 AI 基座改造，江苏农商银行一次采购 CUDA 生态设备 22 套、CANN 生态设备 18 套。
落地场景表20 个场景
每行一个场景:代表产品分国内 / 海外,成熟度三档(试点 → 规模 → 商用,判不准往低档写),价格档只写核到的形态与区间。
| 场景 | 代表产品(国内) | 代表产品(海外) | 成熟度 | 典型用户 | 价格档 | 大陆可用 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 银行企业级大模型平台与智能体2026 年上半年工行、建行落地场景均超过 600 个，招行披露落地 1386 个 AI 场景，中信银行超 1900 个；披露口径是场景数与词元消耗，不是收益。来源 ↗ | 工商银行（工银智涌） / 建设银行 / 招商银行 / 中信银行 / 邮储银行 | — | 规模 | 银行总行各业务条线与分支机构员工 | 按项目采购 | 可用 |
| 银行智能客服与数字员工报道称超 20 家银行已上线数字员工，智能客服应答准确率 95% 以上、问题解决率 92%；承接的是高频标准问题，复杂投诉与合规确认仍转人工。来源 ↗ | 招商银行 / 中国平安 / 浦发银行 / 光大银行 / 百信银行 / 金融壹账通 | — | 商用 | 零售客户、远程银行坐席、客服中心 | 按项目采购 | 可用 |
| 券商 AI 投研与研报助手报道口径：华泰称研究员人均研报产出效率提升 30% 以上，国泰海通称研究员数据处理时间缩短 40%；均为机构自述的效率数据，未经第三方核验。来源 ↗ | 华泰证券（CAMS 智能投研平台） / 国泰海通（君弘灵犀） / 中信证券（超级研究员） / 招商证券（AI 研究所工作台） | — | 规模 | 券商研究所分析师、机构销售、投行项目组 | 按项目采购 | 可用 |
| 金融数据终端的 AI 问答与文档解读妙想 2025 年 3 月起在东方财富 App 面向全部用户开放；Wind Alice 2026 年 3 月推出个人版。三家均未在官网公开具体定价。来源 ↗ | 东方财富（妙想） / 同花顺（问财） / 万得（Wind Alice） | — | 商用 | 金融机构从业者与个人投资者 | — | 可用 |
| 海外金融终端与研究平台的智能体化均为机构订阅制，官网未公开标价；是否可用取决于所在机构自身的采购与合规安排。来源 ↗ | — | Bloomberg（ASKB、Document Search） / AlphaSense / Kensho（S&P Global） | 商用 | 机构投资者、卖方分析师、企业财资部门 | 按席付费 | — |
| 券商零售端的 AI 理财助理报道称广发易小淘累计使用超 1000 万次、招商证券财富顾问人均服务客户数提升 25%。投资顾问业务在中国须持牌，AI 只做辅助，不替代持牌人员出具建议。来源 ↗ | 招商证券（招小顾） / 广发证券（易小淘） / 国泰海通（君弘灵犀 App） | — | 规模 | 券商零售客户与财富顾问 | 免费＋付费 | 可用 |
| 保险智能核保与自动理赔众安 2025 年报口径：健康险超 45% 案件自动化审核，最快 15 秒结案；车险 50% 案件「秒接秒视秒赔」，AI 定损最快 116 秒；全年大模型调用超 20 亿次。复杂案件仍走人工。来源 ↗ | 众安在线 | — | 商用 | 健康险与车险的投保、理赔客户 | — | 可用 |
| 保险风控与智能体平台平安披露数字核保人把单均首次核保时效压到约 1.5 小时、核保人员日均处理量翻倍；鹰眼系统聚合 100 多个风险模型。均为公司自述数据。来源 ↗ | 中国平安 / 平安产险（鲲鹏智能体平台） | — | 规模 | 保险公司核保、理赔与灾害风险管理岗 | 按项目采购 | 可用 |
| 授信审批与信贷风控辅助工行把 DeepSeek 开源模型私有化部署后接入「工银智涌」，工小审集制度查询、报告编写、风险评估于一体；审批决定仍由授信人员作出。来源 ↗ | 工商银行（工小审） | — | 规模 | 银行对公信贷审批与风险管理岗 | 按项目采购 | 可用 |
| AI 尽调报告助手属于 2026 年银行密集招标中的场景化应用，单笔金额在百万元量级，多数仍是分行级试点。来源 ↗ | 富滇银行 / 河南农商银行 | — | 试点 | 银行授信调查与投行项目人员 | 按项目采购富滇银行 AI 智能尽调报告助手采购金额 139 万元（核自 21 世纪经济报道） | 可用 |
| 反欺诈与信贷风险决策云原生决策智能平台，覆盖反欺诈、信贷风控与业务安全场景；官网未披露客户数量明细。来源 ↗ | 小盾未来（原同盾科技官网域名现跳转至该站） | — | 商用 | 银行、消费金融公司、大型互联网平台 | 按项目采购 | 可用 |
| 合规审查与内控辅助合规审查意见草拟、制度查询与内控检查是工银智涌等银行大模型平台的落地场景之一；结论仍由合规人员确认，本行未公开该场景的单独数据。来源 ↗ | 工商银行（AI 智审） | — | 规模 | 银行内控合规岗 | 按项目采购 | 可用 |
| 量化投资机构的 AI 自研幻方量化自建「萤火」算力集群并孵化出 DeepSeek，九坤与微软亚洲研究院合作做强化学习复现，明汯自建上千卡超算集群。本条只记录机构如何自用 AI 做研究与交易，不涉及任何产品收益。来源 ↗ | 幻方量化 / 九坤投资 / 明汯投资 / 念空科技 / 黑翼资产 | — | 商用 | 私募基金管理人内部投研与交易团队 | — | 可用 |
| 金融智能体开发平台报道口径：蚂蚁数科落地超 300 个金融专业智能体，中信证券编码助理代码采纳率 81.4%、智能超级研究员月均使用近 4 万次。来源 ↗ | 蚂蚁数科（Agentar） / 阿里云（点金） / 中信证券 | — | 规模 | 银行、券商、保险的科技部门与业务线 | 按项目采购 | 可用 |
| 金融机构 AI 算力采购与国产化改造江苏农商银行 2026 年度招标同时采购 CUDA 生态设备 22 套与 CANN 生态设备 18 套，双栈并行是当前常见做法。来源 ↗ | 江苏农商银行 / 河南农商银行 / 兰州银行 / 广州银行 / 邮储银行山东省分行 | — | 规模 | 银行科技部门 | 按项目采购河南农商银行 AI 算力池及智能体平台 995.5 万元、兰州银行算力平台 900 万元以上（核自 21 世纪经济报道） | 可用 |
| 智能外呼与远程银行数字人外呼类项目受营销合规与个人信息保护约束，采购方多为分行与中小银行。来源 ↗ | 中国银行安徽省分行 / 江西裕民银行 | — | 规模 | 银行客服中心与远程银行中心 | 按项目采购中行安徽省分行 AI 远程银行中心外呼系统 340.2 万元、江西裕民银行客服中心 AI 数字人 90 万元（核自 21 世纪经济报道） | 可用 |
| 金融机构研发提效（编码助手）招行披露编码工具覆盖超 97% 研发人员、人工效能节约 1556 万小时；这是内部效率口径，与业务收入无直接换算关系。来源 ↗ | 招商银行（编码小助） | — | 商用 | 银行与券商的研发人员 | 按项目采购 | 可用 |
| 识别以「AI 炒股／AI 选股」为名的非法荐股江苏证监局 2026 年 1 月归纳的五类手法：用「AI 选股」「大数据诊股」包装并伪造收益截图、社交平台立「投资专家」人设后拉私密群、高价卖「炒股神器」软件与课程、盗用合法机构信息或用 AI 换脸生成虚拟分析师、诱导下载虚拟盘 App 并以「模拟炒股」等名义收取资金。这一条是防骗识别，不是产品成熟度，故不标成熟度档位。来源 ↗ | — | — | — | 个人投资者 | — | — |
| AI 诈骗的五条自查方法投教口径的五条：先到中国证监会官网查资质；任何「稳赚」「保本保收益」表述都按欺诈处理；拒绝向个人账户转账；「100% 准确」「内幕消息」是骗局信号；抵制一夜暴富话术。来源 ↗ | — | — | — | 个人投资者 | — | — |
| 持牌机构资质的官方核验渠道中国证监会官网按月更新证券公司、证券投资咨询机构、期货公司名录，并同时公布被采取暂停新增客户措施的机构名录；从业人员资格另在中国证券业协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会网站查询。来源 ↗ | — | — | — | 个人投资者 | — | 可用 |
产品目录12 个
- 同花顺 · 问财（HithinkGPT）同花顺可用
用自然语言查 A 股、基金、港美股与宏观数据的选股与查数入口，2024 年起接入自研 HithinkGPT 金融大模型。
- 东方财富 · 妙想东方财富可用
东方财富自研的金融行业大模型，2025 年 3 月起在东方财富 App 面向全部用户开放，做行情、财报、公告与产业链问答。
- Wind Alice万得信息（Wind）可用
Wind 的金融大模型工具套件，含 Chat、Reader、Meeting、Writer、Marketing、Translate 六个模块，面向金融机构从业者，2026 年 3 月起另有个人版。
- WarrenQ 智能投研平台恒生电子 · 恒生聚源可用
覆盖「搜读算写」的投研工作台，底座是恒生的 LightGPT 金融大模型，同系列还有面向投顾、合规、运营的光子应用。
- 轩辕（XuanYuan）金融大模型度小满免费可用
开源的中文金融对话大模型系列，权重公开可下载，供机构自建金融问答、事件解读与投研应用。
- 工银智涌中国工商银行 · 工银科技按项目采购可用
工行的企业级金融大模型与应用开发平台，自用之外也作为同业科技输出对外销售，场景覆盖报告编写、数据问答与智能办公。
- Agentar 金融智能体平台蚂蚁数科按项目采购可用
面向企业的智能体开发平台，2026 年 7 月发布 2.0 版，预置岗位级数字专家模板与可订阅的技能工具。
- 小盾未来 · 决策智能平台浙江小盾未来科技按项目采购可用
云原生的风险决策平台，覆盖反欺诈、信贷风控与业务安全，客户是银行、消费金融公司与大型互联网平台。
在金融业主要以私有化部署的开源权重形式出现：工行 2025 年 3 月完成部署并接入「工银智涌」，农行、多家股份行与券商随后跟进。
- Bloomberg Terminal AI（ASKB、Document Search）Bloomberg按席付费—
彭博终端内的智能体式研究界面，做公司与市场研究问答、多文档结构化抽取、研报与新闻摘要。
- AlphaSenseAlphaSense—
聚合财报、券商研报与专家访谈的市场情报搜索平台，含生成式搜索、带引文的深度研究报告与常驻研究智能体。
- KenshoS&P Global—
标普全球旗下的 AI 团队，做把 S&P Global 数据接给大模型与智能体用的检索、结构化与数据富化能力。
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大模型调用量两年增超千倍，十余家银行推出Token贷，以词元消耗作授信参考，但还款能力仍是核心。
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下半年国泰海通总部龙虎榜成交额破千亿元居首，高盛、瑞银各一营业部进前四，东方财富拉萨席位最高仅第八。
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金智维二度递表港交所：200万数字员工背后三年累亏5.31亿
珠海金智维人工智能股份有限公司向港交所主板二次递交上市申请，此前2025年12月15日首次递表因满6个月失效。招股书显示，截至2026年6月底，公司按授权数量计已部署逾200万名AI数字员工，服务超1600家客户，覆盖超270家银行与超130家证券公司。但2023至2025年累计亏损约5.31亿元，2026年上半年再亏1.09亿元，账面现金仅约0.72亿元。
为什么重要这条新闻是观察AI应用层商业模式能否跑通的重要样本：数字员工赛道规模预期高增，但头部厂商份额仅3.3%、客户留存率持续下滑，反映出企业级AI从概念采购到价值验证之间的落差，对判断AI应用公司的收入质量与上市窗口有参考意义。
高盛：中国AI股占A股H股总市值42%，两条主线分化
观点高盛最新报告显示，自2025年初DeepSeek时刻以来，中国AI相关上市公司通过股价上涨与IPO合计创造近5万亿美元市值，AI股已占A股和H股总市值的42%、成交额的57%。高盛将中国AI投资划分为出口导向型与内需驱动型两条主线：出口商自2025年初至2026年6月累计回报126%，但6月底以来从高点回落23%；国内AI龙头同期相对跑赢约10个百分点。高盛同步更新50只个股的精选AI组合，成立以来累计上涨33%。
为什么重要高盛以市值占比、盈利增速与资金低配等数据勾勒出中国AI资产的体量与结构，其出口链与内需链的分化表现，为观察全球AI资本开支周期如何传导至中国相关公司提供了参照。
明亮公司：9月港股回调，资金从AI主题转向确定性
观点明亮公司评论称，9月恒生科技指数跌7.92%，美联储加息25个基点，资金从AI主题交易转向确定性资产。
招商策略：未来3—6个月依次把握三类机会
观点招商策略研报提出未来3—6个月依次关注三类机会：美债利率转跌后的科技修复、内需顺周期扩散、指数回撤后的低PB券商。
十余家银行推出Token贷，烧Token量非唯一放款标准
钛媒体报道，十余家银行布局Token贷，但企业烧多少Token并非放款唯一标准。
中证协拟规定保荐代表人不得用AI替代专业判断
中证协就保荐代表人执业规范征求意见，要求使用AI辅助工具须人工复核，不得以AI输出替代尽职调查与专业判断。
汕头推出全国首个词元出海贷，首笔授信100万元
广东汕头推出全国首个词元出海专项金融服务方案，落地首笔100万元授信。
A股港股盘中走弱：创业板一度跌超1%，光芯片与AI大模型股集体下挫
10月8日A股早盘冲高回落，创业板指一度涨超1%后转跌超1%，科创50跌2%。光芯片概念集体下挫，源杰科技、东山精密跌停，市场消息称1.6T配套光芯片面临降价压力；覆铜板、海运、锂电池等板块拉升。港股恒科指跌超1%，快手、百度、阿里走低，智谱跌5%、MINIMAX跌超7%。
为什么重要这条盘面同时映射AI产业链两条主线——光芯片/光模块的降价压力与高速PCB、覆铜板的量价齐升，是观察算力硬件环节景气分化与资金轮动的即时窗口。
新加坡央行要求金融科技AI用例全部接受独立审查
新加坡央行要求金融科技AI用例均须独立审查，第三方服务故障不能免责。
Motley Fool：Robinhood押注AI代理代客交易加密货币
观点Motley Fool评论称，Robinhood认为AI代理可平滑其交易量波动。
华尔街争抢AI芯片：Cerebras上市后股价腰斩，快速推理成新战场
观点雅虎财经视频节目主持人Ejaaz Ahamadeen指出，AI的下一个金矿未必是更聪明的模型，而是更快的推理。Cerebras今年早些时候完成大规模IPO，单日募资约60亿美元，OpenAI承诺未来数年采购200亿美元。但传闻OpenAI在新超高速模式中弃用Cerebras芯片转投英伟达，导致其股价自IPO以来累计下跌约50%，消息后又跌20%。节目以Cerebras为例，剖析快速推理为何对交易公司等场景极具价值。
为什么重要快速推理正成为AI芯片竞争的新维度，Cerebras与英伟达的此消彼长，以及OpenAI采购动向，直接牵动AI算力产业链的估值叙事与资本流向。
myrtle.ai的VOLLO在STAC-ML梯度提升树推理基准创下新纪录
官方稿myrtle.ai宣布其VOLLO推理加速器在STAC-ML Markets基准测试中，将99百分位延迟降低超30%，吞吐量提升至少5倍。
金融AI训练新创Halluminate获3000万美元A轮融资，四家美国顶尖AI实验室均为客户
旧金山新创Halluminate完成3000万美元A轮融资，由Oak HC/FT领投，累计募资额未披露，四家美国顶尖AI实验室均为其客户。
纽交所母公司ICE与OKX合资公司申请7×24小时代币化股票交易
ICE与OKX合资公司申请全天候代币化股票交易，首批含英伟达、苹果、Coinbase、Strategy，为SEC五年创新豁免首例。
华尔街AI招聘转向部署落地，Agent编排工程师需求激增1721%
摩根大通、花旗等银行AI职位同比增49%至13.98万个，Agent编排工程师需求暴涨1721%。
宏利在ChatGPT上线CoverMe旅行险插件
宏利2026年9月底在ChatGPT推出CoverMe旅行险插件，加拿大旅客可用英法双语获取个性化报价。
中国储户获更便捷渠道投资美股，北京同步收紧离岸交易
北京在打击无牌离岸交易的同时，开放受控渠道投资持有英伟达、亚马逊、美债和黄金的全球基金。
银行抢招AI人才，智能体编排技能需求激增1721%
银行推动招聘热潮，擅长协调多智能体协作的「智能体编排」技能需求大涨1721%。
测试者给AI代理各500美元炒股，反复买卖
有人给每个AI代理500美元、每天同一指令「尽量多赚钱」，测试其股票买卖表现。
巴克莱扩大与Anthropic合作，全行部署Claude
巴克莱全行推广Claude，预计2026年底50%开发者使用Claude Code，2027年覆盖多数软件工程师。
政策与准入8 个节点
- 2026-06证监会主席吴清在陆家嘴论坛提出将发布规范资本市场人工智能的指导意见2026 年 6 月 17 日表示将适时发布指导意见，提升投研、客服等关键场景技术应用的安全性和可靠性，并依法从严打击利用人工智能非法荐股、造谣传谣、违法交易。来源 ↗
- 2026-01江苏证监局发布警惕虚假炒股软件、「AI 炒股」名义非法金融活动的风险提示2026 年 1 月 30 日发布，列出五类常见手法、四条识别方法与五条防范建议，是目前口径最完整的一份「AI 炒股」防骗提示。来源 ↗
- 2025-12金融监管总局印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》2025 年 12 月 26 日发布，提出 33 项任务，要求加快发展「人工智能＋金融」，同时提升 AI 安全应用能力、管理算法模型风险，是未来五年银行保险 AI 投入的纲领文件。来源 ↗
- 2025-09《人工智能生成合成内容标识办法》施行四部门 2025 年 3 月 14 日发布、9 月 1 日施行，要求生成内容加显式与隐式标识，直接影响金融机构的 AI 客服话术、营销文案与研报摘要的呈现方式。来源 ↗
- 2024-11香港证监会向持牌法团发出《生成式 AI 语言模型的使用》通函编号 24EC55，要求高级管理层对 AI 治理负责、按风险分级管理，并对涉及投资建议的应用提出更高要求，适用于在港持牌的中资机构。来源 ↗
- 2023-08《生成式人工智能服务管理暂行办法》施行七部门 2023 年 7 月 10 日联合发布、8 月 15 日施行，要求面向公众的生成式服务完成算法备案与安全评估，金融机构的对客 AI 产品据此走备案流程。来源 ↗
- 2023-05《证券期货业网络和信息安全管理办法》（证监会第 218 号令）施行2023 年 2 月 27 日公布、5 月 1 日施行，覆盖关键信息基础设施运营与投资者个人信息保护，是券商上线 AI 系统时的底层合规约束。来源 ↗
- 2021-12中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025 年）》首次把人工智能写进金融风控、小微融资、适老化服务与监管科技的重点任务，是本轮金融机构 AI 投入的政策起点。来源 ↗
公司与资本
相关上市公司:SZ300033(SZ300033) · SZ300059(SZ300059) · SH600570(SH600570) · 科大讯飞(002230) · SH600446(SH600446) · SZ300803(SZ300803) · HK6060(HK6060) · HK2318(HK2318) · HK3968(HK3968) · HK1398(HK1398) · 阿里巴巴(9988) · Palantir(PLTR) · ServiceNow(NOW) · Salesforce(CRM) · SPGI(SPGI) · JPM(JPM) · GS(GS) · BLK(BLK)只列公司与代码,不构成任何投资建议;有本站个股页的可点进看行情与技术面。
- 蚂蚁数科 · 蚂蚁集团旗下企业技术服务公司，做金融智能体开发平台 Agentar。
- 万得信息（Wind） · 国内金融数据终端服务商，自研金融大模型 Wind Alice。
- 浙江小盾未来科技 · 决策智能平台厂商，做反欺诈与信贷风控；同盾科技官网域名现跳转至该站。
- 幻方量化 · 以 AI 做投资的量化私募，自建「萤火」算力集群并孵化出 DeepSeek。
- 微众银行 · 数字银行，2026 年上半年披露日均词元消耗超 200 亿、80 多位数字员工在线。
百科词条:deepseek · ai-agent · generative-ai-registration
常见问题
AI 能帮我选股、替我炒股吗？
不能，也不该这么用。投资顾问在中国是持牌业务，任何以「AI 选股」「AI 炒股神器」名义承诺收益、保本保赚的，按监管口径都属于识别骗局的信号。江苏证监局 2026 年 1 月的风险提示明确指出，这类包装常配合伪造的收益截图、私密群和虚拟盘 App。本页只整理 AI 在金融业的落地场景，不推荐任何股票或软件。
怎么识别披着 AI 外衣的荐股骗局？
五步自查：一查资质，到中国证监会官网看证券投资咨询机构名录、到中国证券业协会看从业人员公示；二看承诺，出现「稳赚」「保本保收益」直接判定为欺诈；三看收款，正规机构不会让你转账到个人账户；四看话术，「100% 准确」「内幕消息」是骗局信号；五看来源，不明链接下载的 App 大概率是不接交易所的虚拟盘。
银行的大模型到底用在什么地方？
主要在内部提效和风险环节，不在替客户做决策。2026 年上半年公开披露的方向包括：智能客服与数字员工、授信调查与审批辅助、合规审查、研发编码、智能外呼、报告与数据问答。工行披露工银智涌落地场景超过 600 个、金融市场业务智能询价交易占比突破 96%、审核效率为引入前的 5 倍，但业务与合规结论仍由人员确认。
金融机构上线 AI 服务需要备案吗？
面向公众提供的生成式服务需要。《生成式人工智能服务管理暂行办法》2023 年 8 月 15 日施行，要求具有舆论属性或社会动员能力的服务完成算法备案与安全评估。此外 2025 年 9 月 1 日起施行的《人工智能生成合成内容标识办法》要求生成内容加显式与隐式标识，机构的 AI 客服话术与营销文案都受此约束。
AI 投顾和持牌投资顾问是一回事吗？
不是。券商 App 里的 AI 助理做的是数据查询、资料整理与话术辅助，正式的投资建议须由具备投资顾问资质的人员出具。香港证监会 2024 年 11 月的通函也对持牌法团使用生成式 AI 提出分级要求，涉及投资建议的场景约束更严。证监会 2026 年 6 月表示将发布规范资本市场人工智能的指导意见，边界会进一步明确。
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