张坤三季报：新易盛进前十大重仓，加仓阿里减持白酒
张坤管理的易方达蓝筹精选三季度新进新易盛、川投能源为前十大重仓，加仓阿里巴巴，继续减持白酒，在管规模降至约293亿元。
本页只整理 AI 在金融业的落地场景、产品与监管进展，不推荐任何股票或投资软件，不评价收益；凡以 AI 名义承诺收益的都要先查持牌资质。
金融 AI：已经落地了什么、谁在做、多少钱
20 个落地场景、12 个产品、8 个政策节点;数据 2026-09-13 核自官方页与权威报道,价格为参考区间、会变;「—」= 未核到、不猜。
在中国金融业，大模型已经过了「试试看」的阶段：银行把它做成全行级平台并按场景数考核，券商把它塞进研报生产线，保险公司把它接进核保与理赔流水线，风控厂商把它当成反欺诈的新引擎。2026 年上半年，工商银行与建设银行披露的大模型落地场景都超过 600 个，招商银行披露落地 1386 个 AI 场景，微众银行披露日均词元消耗超 200 亿。这些是机构自己对外披露的场景数与调用量口径，不是收益口径。
没做到的同样清楚：AI 不做投资决策，也不承担投资责任。投资顾问业务在中国是持牌业务，机构的 AI 助理只能做资料整理、数据查询与话术辅助，最终建议仍须由持牌人员出具；信贷审批、核保、合规结论也都保留人工确认环节。更要紧的是，「AI 选股」「AI 炒股神器」这类说法在市场上大量被诈骗团伙借用——监管的口径是：这类承诺本身就是识别骗局的信号，不是技术进步的证明。
2026 年最大的变化有两处。一是 6 月 17 日证监会主席吴清在陆家嘴论坛表示，将适时发布规范发展资本市场人工智能的指导意见，并依法从严打击利用人工智能非法荐股、造谣传谣、违法交易；二是金融机构的采购重心从买应用转向买底座——2026 年 5 月以来多家银行密集招标 AI 算力设备与国产化 AI 基座改造，江苏农商银行一次采购 CUDA 生态设备 22 套、CANN 生态设备 18 套。
落地场景表20 个场景
每行一个场景:代表产品分国内 / 海外,成熟度三档(试点 → 规模 → 商用,判不准往低档写),价格档只写核到的形态与区间。
| 场景 | 代表产品(国内) | 代表产品(海外) | 成熟度 | 典型用户 | 价格档 | 大陆可用 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 银行企业级大模型平台与智能体2026 年上半年工行、建行落地场景均超过 600 个，招行披露落地 1386 个 AI 场景，中信银行超 1900 个；披露口径是场景数与词元消耗，不是收益。来源 ↗ | 工商银行（工银智涌） / 建设银行 / 招商银行 / 中信银行 / 邮储银行 | — | 规模 | 银行总行各业务条线与分支机构员工 | 按项目采购 | 可用 |
| 银行智能客服与数字员工报道称超 20 家银行已上线数字员工，智能客服应答准确率 95% 以上、问题解决率 92%；承接的是高频标准问题，复杂投诉与合规确认仍转人工。来源 ↗ | 招商银行 / 中国平安 / 浦发银行 / 光大银行 / 百信银行 / 金融壹账通 | — | 商用 | 零售客户、远程银行坐席、客服中心 | 按项目采购 | 可用 |
| 券商 AI 投研与研报助手报道口径：华泰称研究员人均研报产出效率提升 30% 以上，国泰海通称研究员数据处理时间缩短 40%；均为机构自述的效率数据，未经第三方核验。来源 ↗ | 华泰证券（CAMS 智能投研平台） / 国泰海通（君弘灵犀） / 中信证券（超级研究员） / 招商证券（AI 研究所工作台） | — | 规模 | 券商研究所分析师、机构销售、投行项目组 | 按项目采购 | 可用 |
| 金融数据终端的 AI 问答与文档解读妙想 2025 年 3 月起在东方财富 App 面向全部用户开放；Wind Alice 2026 年 3 月推出个人版。三家均未在官网公开具体定价。来源 ↗ | 东方财富（妙想） / 同花顺（问财） / 万得（Wind Alice） | — | 商用 | 金融机构从业者与个人投资者 | — | 可用 |
| 海外金融终端与研究平台的智能体化均为机构订阅制，官网未公开标价；是否可用取决于所在机构自身的采购与合规安排。来源 ↗ | — | Bloomberg（ASKB、Document Search） / AlphaSense / Kensho（S&P Global） | 商用 | 机构投资者、卖方分析师、企业财资部门 | 按席付费 | — |
| 券商零售端的 AI 理财助理报道称广发易小淘累计使用超 1000 万次、招商证券财富顾问人均服务客户数提升 25%。投资顾问业务在中国须持牌，AI 只做辅助，不替代持牌人员出具建议。来源 ↗ | 招商证券（招小顾） / 广发证券（易小淘） / 国泰海通（君弘灵犀 App） | — | 规模 | 券商零售客户与财富顾问 | 免费＋付费 | 可用 |
| 保险智能核保与自动理赔众安 2025 年报口径：健康险超 45% 案件自动化审核，最快 15 秒结案；车险 50% 案件「秒接秒视秒赔」，AI 定损最快 116 秒；全年大模型调用超 20 亿次。复杂案件仍走人工。来源 ↗ | 众安在线 | — | 商用 | 健康险与车险的投保、理赔客户 | — | 可用 |
| 保险风控与智能体平台平安披露数字核保人把单均首次核保时效压到约 1.5 小时、核保人员日均处理量翻倍；鹰眼系统聚合 100 多个风险模型。均为公司自述数据。来源 ↗ | 中国平安 / 平安产险（鲲鹏智能体平台） | — | 规模 | 保险公司核保、理赔与灾害风险管理岗 | 按项目采购 | 可用 |
| 授信审批与信贷风控辅助工行把 DeepSeek 开源模型私有化部署后接入「工银智涌」，工小审集制度查询、报告编写、风险评估于一体；审批决定仍由授信人员作出。来源 ↗ | 工商银行（工小审） | — | 规模 | 银行对公信贷审批与风险管理岗 | 按项目采购 | 可用 |
| AI 尽调报告助手属于 2026 年银行密集招标中的场景化应用，单笔金额在百万元量级，多数仍是分行级试点。来源 ↗ | 富滇银行 / 河南农商银行 | — | 试点 | 银行授信调查与投行项目人员 | 按项目采购富滇银行 AI 智能尽调报告助手采购金额 139 万元（核自 21 世纪经济报道） | 可用 |
| 反欺诈与信贷风险决策云原生决策智能平台，覆盖反欺诈、信贷风控与业务安全场景；官网未披露客户数量明细。来源 ↗ | 小盾未来（原同盾科技官网域名现跳转至该站） | — | 商用 | 银行、消费金融公司、大型互联网平台 | 按项目采购 | 可用 |
| 合规审查与内控辅助合规审查意见草拟、制度查询与内控检查是工银智涌等银行大模型平台的落地场景之一；结论仍由合规人员确认，本行未公开该场景的单独数据。来源 ↗ | 工商银行（AI 智审） | — | 规模 | 银行内控合规岗 | 按项目采购 | 可用 |
| 量化投资机构的 AI 自研幻方量化自建「萤火」算力集群并孵化出 DeepSeek，九坤与微软亚洲研究院合作做强化学习复现，明汯自建上千卡超算集群。本条只记录机构如何自用 AI 做研究与交易，不涉及任何产品收益。来源 ↗ | 幻方量化 / 九坤投资 / 明汯投资 / 念空科技 / 黑翼资产 | — | 商用 | 私募基金管理人内部投研与交易团队 | — | 可用 |
| 金融智能体开发平台报道口径：蚂蚁数科落地超 300 个金融专业智能体，中信证券编码助理代码采纳率 81.4%、智能超级研究员月均使用近 4 万次。来源 ↗ | 蚂蚁数科（Agentar） / 阿里云（点金） / 中信证券 | — | 规模 | 银行、券商、保险的科技部门与业务线 | 按项目采购 | 可用 |
| 金融机构 AI 算力采购与国产化改造江苏农商银行 2026 年度招标同时采购 CUDA 生态设备 22 套与 CANN 生态设备 18 套，双栈并行是当前常见做法。来源 ↗ | 江苏农商银行 / 河南农商银行 / 兰州银行 / 广州银行 / 邮储银行山东省分行 | — | 规模 | 银行科技部门 | 按项目采购河南农商银行 AI 算力池及智能体平台 995.5 万元、兰州银行算力平台 900 万元以上（核自 21 世纪经济报道） | 可用 |
| 智能外呼与远程银行数字人外呼类项目受营销合规与个人信息保护约束，采购方多为分行与中小银行。来源 ↗ | 中国银行安徽省分行 / 江西裕民银行 | — | 规模 | 银行客服中心与远程银行中心 | 按项目采购中行安徽省分行 AI 远程银行中心外呼系统 340.2 万元、江西裕民银行客服中心 AI 数字人 90 万元（核自 21 世纪经济报道） | 可用 |
| 金融机构研发提效（编码助手）招行披露编码工具覆盖超 97% 研发人员、人工效能节约 1556 万小时；这是内部效率口径，与业务收入无直接换算关系。来源 ↗ | 招商银行（编码小助） | — | 商用 | 银行与券商的研发人员 | 按项目采购 | 可用 |
| 识别以「AI 炒股／AI 选股」为名的非法荐股江苏证监局 2026 年 1 月归纳的五类手法：用「AI 选股」「大数据诊股」包装并伪造收益截图、社交平台立「投资专家」人设后拉私密群、高价卖「炒股神器」软件与课程、盗用合法机构信息或用 AI 换脸生成虚拟分析师、诱导下载虚拟盘 App 并以「模拟炒股」等名义收取资金。这一条是防骗识别，不是产品成熟度，故不标成熟度档位。来源 ↗ | — | — | — | 个人投资者 | — | — |
| AI 诈骗的五条自查方法投教口径的五条：先到中国证监会官网查资质；任何「稳赚」「保本保收益」表述都按欺诈处理；拒绝向个人账户转账；「100% 准确」「内幕消息」是骗局信号；抵制一夜暴富话术。来源 ↗ | — | — | — | 个人投资者 | — | — |
| 持牌机构资质的官方核验渠道中国证监会官网按月更新证券公司、证券投资咨询机构、期货公司名录，并同时公布被采取暂停新增客户措施的机构名录；从业人员资格另在中国证券业协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会网站查询。来源 ↗ | — | — | — | 个人投资者 | — | 可用 |
产品目录12 个
- 同花顺 · 问财（HithinkGPT）同花顺可用
用自然语言查 A 股、基金、港美股与宏观数据的选股与查数入口，2024 年起接入自研 HithinkGPT 金融大模型。
- 东方财富 · 妙想东方财富可用
东方财富自研的金融行业大模型，2025 年 3 月起在东方财富 App 面向全部用户开放，做行情、财报、公告与产业链问答。
- Wind Alice万得信息（Wind）可用
Wind 的金融大模型工具套件，含 Chat、Reader、Meeting、Writer、Marketing、Translate 六个模块，面向金融机构从业者，2026 年 3 月起另有个人版。
- WarrenQ 智能投研平台恒生电子 · 恒生聚源可用
覆盖「搜读算写」的投研工作台，底座是恒生的 LightGPT 金融大模型，同系列还有面向投顾、合规、运营的光子应用。
- 轩辕（XuanYuan）金融大模型度小满免费可用
开源的中文金融对话大模型系列，权重公开可下载，供机构自建金融问答、事件解读与投研应用。
- 工银智涌中国工商银行 · 工银科技按项目采购可用
工行的企业级金融大模型与应用开发平台，自用之外也作为同业科技输出对外销售，场景覆盖报告编写、数据问答与智能办公。
- Agentar 金融智能体平台蚂蚁数科按项目采购可用
面向企业的智能体开发平台，2026 年 7 月发布 2.0 版，预置岗位级数字专家模板与可订阅的技能工具。
- 小盾未来 · 决策智能平台浙江小盾未来科技按项目采购可用
云原生的风险决策平台，覆盖反欺诈、信贷风控与业务安全，客户是银行、消费金融公司与大型互联网平台。
在金融业主要以私有化部署的开源权重形式出现：工行 2025 年 3 月完成部署并接入「工银智涌」，农行、多家股份行与券商随后跟进。
- Bloomberg Terminal AI（ASKB、Document Search）Bloomberg按席付费—
彭博终端内的智能体式研究界面，做公司与市场研究问答、多文档结构化抽取、研报与新闻摘要。
- AlphaSenseAlphaSense—
聚合财报、券商研报与专家访谈的市场情报搜索平台，含生成式搜索、带引文的深度研究报告与常驻研究智能体。
- KenshoS&P Global—
标普全球旗下的 AI 团队，做把 S&P Global 数据接给大模型与智能体用的检索、结构化与数据富化能力。
最新新闻40 条
半日主力资金净流入银行板块，净流出电子板块
主力资金早间净流入银行、机械设备、汽车板块，净流出电子、医药生物、非银金融板块。
恒指午间休盘跌0.14%，半导体股领涨、映恩生物跌超29%
恒指午间休盘跌0.14%，恒生科技指数跌0.77%，半导体板块领涨，映恩生物跌超29%，南向资金净买入15.51亿港元。
高盛单日参与三笔AI融资，总规模至少2100亿美元
周一，高盛同时参与三笔AI巨型融资交易，总规模至少2100亿美元：联合主导Meta 950亿美元股票发行、担任SpaceX 400亿美元芯片融资唯一结构安排行、出任Anthropic IPO左一账簿管理人。三笔交易预计为高盛带来数千万至数亿美元收入。今年前九个月华尔街五大行承销收入合计超190亿美元，股权资本市场收入同比增48%，债务承销收入增13%。
为什么重要这显示AI融资超级周期正重塑华尔街投行竞争格局，高盛凭借深度布局占据核心位置，也折射出AI资本供给的规模与集中度。
巴克莱：AI智能体数年内或接手部分华尔街债券交易
巴克莱预计未来几年美国投资级债券电子交易占比将从45%升至65%，高收益债券从25%翻倍至50%。
Jane Street等高频交易商自建数据中心、投资芯片初创以抢占AI算力
Jane Street与Hudson River Trading等高频交易商正竞相争夺AI算力，自建数据中心并投资芯片初创企业。
投资者借信用违约互换对冲AI相关债务风险
摩根士丹利研究显示，9月与甲骨文、SpaceX、Alphabet、亚马逊、Meta、博通及英伟达债券挂钩的CDS周均交易额超过90亿美元，而7月不足20亿美元。2026年迄今AI相关债务发行规模约4660亿美元，远高于2025年同期的1010亿美元。甲骨文五年期CDS利差从年初的144个基点升至周一的322个基点，Meta与英伟达分别触及108和101个基点的历史高位。
为什么重要CDS交易激增与AI债务发行翻倍，反映投资者开始为超大规模算力融资的信用风险定价，这牵动科技巨头资本成本与AI基础设施投资可持续性的叙事。
华尔街见闻评论：AI信贷危机意味着什么
观点华尔街见闻评论文章探讨AI信贷危机的影响，未给出具体数据或结论。
据报Ark Invest减持Palantir、谷歌、Shopify，增持生物科技股
观点据Stocktwits报道，Cathie Wood旗下Ark Invest减持Palantir、谷歌、Shopify，加仓PACB、FRNM等生物科技公司。
软银5年期CDS升至432基点，孙正义AI豪赌引信用担忧
10月20日，软银5年期信用违约互换（CDS）价格升至432个基点，创2022年11月以来最高。此前软银完成对OpenAI新一笔100亿美元投资，累计投入达646亿美元，并发行票息最高9.75%的债券。分析师担忧其投资过度集中于AI资产，软银股价较6月高点跌超一半。
为什么重要软银信用风险指标飙升，折射出市场对AI投资过热与债务扩张的警惕，其后续融资能力及对OpenAI等核心资产的押注，将牵动AI产业链的资本情绪与估值叙事。
散户61亿美元抄底芯片杠杆ETF，本周再跌10.8%
投资者上周向Direxion Daily Semiconductor Bull 3X ETF（SOXL）单周注入创纪录的61亿美元，试图抄底下跌的芯片股，但本周该ETF再跌10.8%，连续第三周下跌，10月以来累计跌幅超43%。周四SOXL单日暴跌20.5%，创6月23日以来最大单日跌幅，当日正是资金持续流入后踩踏出逃的节点。市场压力源于对AI基础设施投资回报的质疑，标普500信息技术板块录得自3月以来最长连跌周期。
为什么重要这轮杠杆ETF的巨亏与芯片股连跌，折射出市场对AI资本开支能否兑现盈利的审视正在升温，直接影响半导体产业链与AI算力叙事的估值逻辑。
CNBC评论：AI智能体冲击银行存款之忧被指反应过度
观点CNBC评论称，市场对AI智能体冲击银行业存款的担忧目前被夸大，分析师认为反应过度。
但斌海外基金三季度新买入SpaceX与苹果，坚守A股AI产业链
SEC披露文件显示，截至2026年三季度末，但斌旗下东方港湾海外基金持有13只美股，市值合计约14.69亿美元（约98亿元人民币）。该基金三季度首次买入SpaceX、重新买回苹果，大幅加仓Meta和亚马逊，小幅加仓英伟达、台积电等，清仓迈威尔科技，谷歌仍为第一大重仓股。但斌回应称仍坚守A股AI产业链。
为什么重要这反映国内私募通过海外基金布局全球AI与硬科技资产，SpaceX上市后首度盈利并给出强劲指引，为AI算力与太空基础设施投资叙事增添新参照。
南向资金净卖出16.70亿港元，智谱逆势获净买入17.39亿港元
南向资金净卖出16.70亿港元，智谱、腾讯控股分别获净买入17.39亿港元、12.96亿港元。
摩根士丹利等美国大行封堵用客户凭证登录的AI代理
摩根士丹利已封堵AI代理，其他美国大行限制访问，多数计划仅开放只读权限。
付鹏：港股四大龙头成交占比跌破30%，流动性贫血
观点付鹏指出，港股四大权重龙头成交占比跌破30%，AI资本开支拖累自由现金流。
同花顺第三季度归母净利润10.84亿元，同比增长53.97%
同花顺三季度营收21.48亿元、归母净利润10.84亿元，同比分别增长45.01%和53.97%。
欧洲金融机构采用开放模型构建专有智能，Revolut基于英伟达算力重建技术栈
官方稿在GTC柏林，银行与支付公司展示基于英伟达加速计算和开放权重模型的生产级智能，Revolut正用单一基础模型PRAGMA重建技术栈。
Fragment 获 1200 万美元，防 AI 代理账务失控
纽约初创 Fragment 完成 1200 万美元融资，为 AI 代理处理账务与付款提供防护。
银行设防个人Agent，豆包手机助手开放操作遭多家银行App拒绝
豆包手机助手开放第三方屏幕自动化操作，多家银行App拒绝；花旗、美银、摩根大通收紧外部Agent访问账户权限。
经济观察报：全球央行评估AI对通胀与金融稳定的影响
观点经济观察报称，全球央行正评估AI投资对通胀、生产率及金融稳定的影响，潘功胜提及AI需求供给存在时差。
超10家券商接入Kimi等第三方AI平台，从自研转向生态开放
2026年被视为金融智能体元年，超10家主流券商接入Kimi、腾讯WorkBuddy、阿里千问、火山引擎等第三方AI平台。
英国金融监管机构要求企业上报AI故障与险情
英国FCA要求金融机构上报AI故障和险情，明确问责，应对自主智能体应用扩大。
蚂蚁集团领投熵简科技C轮融资，加码AI金融智能体
10月19日，北京AI金融公司熵简科技宣布完成C轮融资，由蚂蚁集团领投，东方国信与乔贝资本跟投。融资后双方将在AI金融智能体研发、垂域模型训练等领域深度合作。熵简科技成立于2017年，核心团队出自清华大学，旗下AI投研平台AlphaEngine已服务超十万名机构投资者、覆盖9000余家机构。
为什么重要蚂蚁集团首次以领投方身份进入B端投研AI智能体赛道，反映产业资本对金融垂域模型与合规投研工具的押注升温，也牵动AI金融应用层的竞争格局。
央行行长潘功胜：做好金融支持人工智能产业发展工作
央行行长潘功胜10月19日表示，将密切跟踪AI宏观影响，做好金融支持AI产业发展工作。
桑坦德银行与英伟达达成三年期合作，共建AI能力
桑坦德银行与英伟达签署三年期合作框架，将基于英伟达AI基础设施构建人工智能能力。
花旗、美银、摩根大通限制AI Agent访问账户，担忧1.6万亿美元存款外流
观点花旗、美国银行、摩根大通等限制AI Agent访问账户，担忧其自动追求高收益导致存款外流。
中信证券：A股调整近尾声，AI硬件估值首轮修正或结束
观点中信证券研报认为，本轮A股剧烈调整由机构重仓股诱发并传导至高融资板块，目前机构抛售压力虽未明确结束，但已现集中抛售末期特征，部分宽基ETF放量是积极信号。报告指出，AI核心票调整幅度与时间已接近2021年底至2022年4月底新能源核心票的调整，超级产业周期增长二阶导下修中的首轮硬件估值调整接近尾声；但对长线资金而言，内存价格、算卡租赁价格及CSP利润率才是判断AI增长一阶导方向的核心变量。
为什么重要中信证券从资金结构与产业周期角度判断AI硬件估值首轮修正或近尾声，并给出内存价格、算力租赁价格与云厂商利润率等一阶导观察指标，为投资者理解AI算力产业链的调整节奏与后续变量提供参考框架。
贝莱德固收主管：看好AI云厂商债务与新兴市场债券
观点贝莱德债券负责人表示，当前看好人工智能超大规模云服务商的债务及新兴市场债券。
花旗、美银限制第三方AI代理登录客户账户
花旗与美银禁止第三方AI代理登录客户账户或交易，担忧存款流失与责任归属。
巴西伊塔乌银行推出ia.i对话界面，向全部客户开放生成式AI
伊塔乌银行以ia.i对话界面和IARA治理平台，将AI优先战略落地于客户与员工服务。
十余家银行推Token贷，Token消耗非授信唯一标准
大模型调用量两年增超千倍，十余家银行推出Token贷，以词元消耗作授信参考，但还款能力仍是核心。
建行将大模型引入银行间市场债券回购交易
建行10月14日宣布人民币货币市场债券回购AI交易员完成迭代，成为银行间市场首家将大模型用于该市场交易的机构。
Customers Bank 联手 Palantir 部署 Foundry 与 AIP 平台
官方稿资产近270亿美元的Customers Bank将采用Palantir的Foundry与AIP平台，重塑存款开户体验。
英国FCA计划用AI自动化监管执法，下周公布前沿模型应对措施
英国FCA拟转型为智能体驱动型监管机构，用AI自动化大部分监管执法，下周公布前沿模型应对措施。
Starling Bank 将在 Civo 英国主权云平台训练交易基础模型
Starling Bank 称其为首家在英国主权云平台 Civo 上训练交易基础模型的银行。
钛媒体：企业花50万买Token，有望贷到40万
钛媒体披露，企业花50万买Token有望贷到40万，但银行放贷仍主要看合同、回款与财务状况。
韩国七家金融机构四天遭AI攻击，逾6.8万人信息泄露
四天内韩国七家金融机构被同一波攻击打穿，新韩银行等累计逾6.8万名客户信息泄露，复现测试称单次攻击成本约0.88美元。
Latent Space 评 OpenAI 与 Anthropic 的金融智能体自主与安全路线
观点Latent Space 评论：AI Engineer New York 上，前沿实验室与金融机构探讨如何让智能体获得自主权，同时把关键决策置于控制之下。
美银雇1000名外包修补Anthropic Mythos暴露的软件漏洞
美国银行雇佣1000名外包人员，修补Anthropic的Mythos暴露的软件漏洞，罕见披露AI防御成本。
政策与准入8 个节点
- 2026-06证监会主席吴清在陆家嘴论坛提出将发布规范资本市场人工智能的指导意见2026 年 6 月 17 日表示将适时发布指导意见，提升投研、客服等关键场景技术应用的安全性和可靠性，并依法从严打击利用人工智能非法荐股、造谣传谣、违法交易。来源 ↗
- 2026-01江苏证监局发布警惕虚假炒股软件、「AI 炒股」名义非法金融活动的风险提示2026 年 1 月 30 日发布，列出五类常见手法、四条识别方法与五条防范建议，是目前口径最完整的一份「AI 炒股」防骗提示。来源 ↗
- 2025-12金融监管总局印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》2025 年 12 月 26 日发布，提出 33 项任务，要求加快发展「人工智能＋金融」，同时提升 AI 安全应用能力、管理算法模型风险，是未来五年银行保险 AI 投入的纲领文件。来源 ↗
- 2025-09《人工智能生成合成内容标识办法》施行四部门 2025 年 3 月 14 日发布、9 月 1 日施行，要求生成内容加显式与隐式标识，直接影响金融机构的 AI 客服话术、营销文案与研报摘要的呈现方式。来源 ↗
- 2024-11香港证监会向持牌法团发出《生成式 AI 语言模型的使用》通函编号 24EC55，要求高级管理层对 AI 治理负责、按风险分级管理，并对涉及投资建议的应用提出更高要求，适用于在港持牌的中资机构。来源 ↗
- 2023-08《生成式人工智能服务管理暂行办法》施行七部门 2023 年 7 月 10 日联合发布、8 月 15 日施行，要求面向公众的生成式服务完成算法备案与安全评估，金融机构的对客 AI 产品据此走备案流程。来源 ↗
- 2023-05《证券期货业网络和信息安全管理办法》（证监会第 218 号令）施行2023 年 2 月 27 日公布、5 月 1 日施行，覆盖关键信息基础设施运营与投资者个人信息保护，是券商上线 AI 系统时的底层合规约束。来源 ↗
- 2021-12中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025 年）》首次把人工智能写进金融风控、小微融资、适老化服务与监管科技的重点任务，是本轮金融机构 AI 投入的政策起点。来源 ↗
公司与资本
相关上市公司:SZ300033(SZ300033) · SZ300059(SZ300059) · SH600570(SH600570) · 科大讯飞(002230) · SH600446(SH600446) · SZ300803(SZ300803) · HK6060(HK6060) · HK2318(HK2318) · HK3968(HK3968) · HK1398(HK1398) · 阿里巴巴(9988) · Palantir(PLTR) · ServiceNow(NOW) · Salesforce(CRM) · SPGI(SPGI) · JPM(JPM) · GS(GS) · BLK(BLK)只列公司与代码,不构成任何投资建议;有本站个股页的可点进看行情与技术面。
- 蚂蚁数科 · 蚂蚁集团旗下企业技术服务公司，做金融智能体开发平台 Agentar。
- 万得信息（Wind） · 国内金融数据终端服务商，自研金融大模型 Wind Alice。
- 浙江小盾未来科技 · 决策智能平台厂商，做反欺诈与信贷风控；同盾科技官网域名现跳转至该站。
- 幻方量化 · 以 AI 做投资的量化私募，自建「萤火」算力集群并孵化出 DeepSeek。
- 微众银行 · 数字银行，2026 年上半年披露日均词元消耗超 200 亿、80 多位数字员工在线。
百科词条:deepseek · ai-agent · generative-ai-registration
常见问题
AI 能帮我选股、替我炒股吗？
不能，也不该这么用。投资顾问在中国是持牌业务，任何以「AI 选股」「AI 炒股神器」名义承诺收益、保本保赚的，按监管口径都属于识别骗局的信号。江苏证监局 2026 年 1 月的风险提示明确指出，这类包装常配合伪造的收益截图、私密群和虚拟盘 App。本页只整理 AI 在金融业的落地场景，不推荐任何股票或软件。
怎么识别披着 AI 外衣的荐股骗局？
五步自查：一查资质，到中国证监会官网看证券投资咨询机构名录、到中国证券业协会看从业人员公示；二看承诺，出现「稳赚」「保本保收益」直接判定为欺诈；三看收款，正规机构不会让你转账到个人账户；四看话术，「100% 准确」「内幕消息」是骗局信号；五看来源，不明链接下载的 App 大概率是不接交易所的虚拟盘。
银行的大模型到底用在什么地方？
主要在内部提效和风险环节，不在替客户做决策。2026 年上半年公开披露的方向包括：智能客服与数字员工、授信调查与审批辅助、合规审查、研发编码、智能外呼、报告与数据问答。工行披露工银智涌落地场景超过 600 个、金融市场业务智能询价交易占比突破 96%、审核效率为引入前的 5 倍，但业务与合规结论仍由人员确认。
金融机构上线 AI 服务需要备案吗？
面向公众提供的生成式服务需要。《生成式人工智能服务管理暂行办法》2023 年 8 月 15 日施行，要求具有舆论属性或社会动员能力的服务完成算法备案与安全评估。此外 2025 年 9 月 1 日起施行的《人工智能生成合成内容标识办法》要求生成内容加显式与隐式标识，机构的 AI 客服话术与营销文案都受此约束。
AI 投顾和持牌投资顾问是一回事吗？
不是。券商 App 里的 AI 助理做的是数据查询、资料整理与话术辅助，正式的投资建议须由具备投资顾问资质的人员出具。香港证监会 2024 年 11 月的通函也对持牌法团使用生成式 AI 提出分级要求，涉及投资建议的场景约束更严。证监会 2026 年 6 月表示将发布规范资本市场人工智能的指导意见，边界会进一步明确。
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