蚂蚁数科发布Agentar金融版，预置十大金融智能体专家团
蚂蚁数科在外滩大会推出Agentar金融版，首批预置十大金融智能体专家团，覆盖智能投顾、财富管理等场景。
本页只整理 AI 在金融业的落地场景、产品与监管进展，不推荐任何股票或投资软件，不评价收益；凡以 AI 名义承诺收益的都要先查持牌资质。
金融 AI：已经落地了什么、谁在做、多少钱
20 个落地场景、12 个产品、8 个政策节点;数据 2026-09-13 核自官方页与权威报道,价格为参考区间、会变;「—」= 未核到、不猜。
在中国金融业，大模型已经过了「试试看」的阶段：银行把它做成全行级平台并按场景数考核，券商把它塞进研报生产线，保险公司把它接进核保与理赔流水线，风控厂商把它当成反欺诈的新引擎。2026 年上半年，工商银行与建设银行披露的大模型落地场景都超过 600 个，招商银行披露落地 1386 个 AI 场景，微众银行披露日均词元消耗超 200 亿。这些是机构自己对外披露的场景数与调用量口径，不是收益口径。
没做到的同样清楚：AI 不做投资决策，也不承担投资责任。投资顾问业务在中国是持牌业务，机构的 AI 助理只能做资料整理、数据查询与话术辅助，最终建议仍须由持牌人员出具；信贷审批、核保、合规结论也都保留人工确认环节。更要紧的是，「AI 选股」「AI 炒股神器」这类说法在市场上大量被诈骗团伙借用——监管的口径是：这类承诺本身就是识别骗局的信号，不是技术进步的证明。
2026 年最大的变化有两处。一是 6 月 17 日证监会主席吴清在陆家嘴论坛表示，将适时发布规范发展资本市场人工智能的指导意见，并依法从严打击利用人工智能非法荐股、造谣传谣、违法交易；二是金融机构的采购重心从买应用转向买底座——2026 年 5 月以来多家银行密集招标 AI 算力设备与国产化 AI 基座改造，江苏农商银行一次采购 CUDA 生态设备 22 套、CANN 生态设备 18 套。
落地场景表20 个场景
每行一个场景:代表产品分国内 / 海外,成熟度三档(试点 → 规模 → 商用,判不准往低档写),价格档只写核到的形态与区间。
| 场景 | 代表产品(国内) | 代表产品(海外) | 成熟度 | 典型用户 | 价格档 | 大陆可用 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 银行企业级大模型平台与智能体 2026 年上半年工行、建行落地场景均超过 600 个，招行披露落地 1386 个 AI 场景，中信银行超 1900 个；披露口径是场景数与词元消耗，不是收益。 来源 ↗ | 工商银行（工银智涌） / 建设银行 / 招商银行 / 中信银行 / 邮储银行 | — | 规模 | 银行总行各业务条线与分支机构员工 | 按项目采购 | 可用 |
| 银行智能客服与数字员工 报道称超 20 家银行已上线数字员工，智能客服应答准确率 95% 以上、问题解决率 92%；承接的是高频标准问题，复杂投诉与合规确认仍转人工。 来源 ↗ | 招商银行 / 中国平安 / 浦发银行 / 光大银行 / 百信银行 / 金融壹账通 | — | 商用 | 零售客户、远程银行坐席、客服中心 | 按项目采购 | 可用 |
| 券商 AI 投研与研报助手 报道口径：华泰称研究员人均研报产出效率提升 30% 以上，国泰海通称研究员数据处理时间缩短 40%；均为机构自述的效率数据，未经第三方核验。 来源 ↗ | 华泰证券（CAMS 智能投研平台） / 国泰海通（君弘灵犀） / 中信证券（超级研究员） / 招商证券（AI 研究所工作台） | — | 规模 | 券商研究所分析师、机构销售、投行项目组 | 按项目采购 | 可用 |
| 金融数据终端的 AI 问答与文档解读 妙想 2025 年 3 月起在东方财富 App 面向全部用户开放；Wind Alice 2026 年 3 月推出个人版。三家均未在官网公开具体定价。 来源 ↗ | 东方财富（妙想） / 同花顺（问财） / 万得（Wind Alice） | — | 商用 | 金融机构从业者与个人投资者 | — | 可用 |
| 海外金融终端与研究平台的智能体化 均为机构订阅制，官网未公开标价；是否可用取决于所在机构自身的采购与合规安排。 来源 ↗ | — | Bloomberg（ASKB、Document Search） / AlphaSense / Kensho（S&P Global） | 商用 | 机构投资者、卖方分析师、企业财资部门 | 按席付费 | — |
| 券商零售端的 AI 理财助理 报道称广发易小淘累计使用超 1000 万次、招商证券财富顾问人均服务客户数提升 25%。投资顾问业务在中国须持牌，AI 只做辅助，不替代持牌人员出具建议。 来源 ↗ | 招商证券（招小顾） / 广发证券（易小淘） / 国泰海通（君弘灵犀 App） | — | 规模 | 券商零售客户与财富顾问 | 免费＋付费 | 可用 |
| 保险智能核保与自动理赔 众安 2025 年报口径：健康险超 45% 案件自动化审核，最快 15 秒结案；车险 50% 案件「秒接秒视秒赔」，AI 定损最快 116 秒；全年大模型调用超 20 亿次。复杂案件仍走人工。 来源 ↗ | 众安在线 | — | 商用 | 健康险与车险的投保、理赔客户 | — | 可用 |
| 保险风控与智能体平台 平安披露数字核保人把单均首次核保时效压到约 1.5 小时、核保人员日均处理量翻倍；鹰眼系统聚合 100 多个风险模型。均为公司自述数据。 来源 ↗ | 中国平安 / 平安产险（鲲鹏智能体平台） | — | 规模 | 保险公司核保、理赔与灾害风险管理岗 | 按项目采购 | 可用 |
| 授信审批与信贷风控辅助 工行把 DeepSeek 开源模型私有化部署后接入「工银智涌」，工小审集制度查询、报告编写、风险评估于一体；审批决定仍由授信人员作出。 来源 ↗ | 工商银行（工小审） | — | 规模 | 银行对公信贷审批与风险管理岗 | 按项目采购 | 可用 |
| AI 尽调报告助手 属于 2026 年银行密集招标中的场景化应用，单笔金额在百万元量级，多数仍是分行级试点。 来源 ↗ | 富滇银行 / 河南农商银行 | — | 试点 | 银行授信调查与投行项目人员 | 按项目采购富滇银行 AI 智能尽调报告助手采购金额 139 万元（核自 21 世纪经济报道） | 可用 |
| 反欺诈与信贷风险决策 云原生决策智能平台，覆盖反欺诈、信贷风控与业务安全场景；官网未披露客户数量明细。 来源 ↗ | 小盾未来（原同盾科技官网域名现跳转至该站） | — | 商用 | 银行、消费金融公司、大型互联网平台 | 按项目采购 | 可用 |
| 合规审查与内控辅助 合规审查意见草拟、制度查询与内控检查是工银智涌等银行大模型平台的落地场景之一；结论仍由合规人员确认，本行未公开该场景的单独数据。 来源 ↗ | 工商银行（AI 智审） | — | 规模 | 银行内控合规岗 | 按项目采购 | 可用 |
| 量化投资机构的 AI 自研 幻方量化自建「萤火」算力集群并孵化出 DeepSeek，九坤与微软亚洲研究院合作做强化学习复现，明汯自建上千卡超算集群。本条只记录机构如何自用 AI 做研究与交易，不涉及任何产品收益。 来源 ↗ | 幻方量化 / 九坤投资 / 明汯投资 / 念空科技 / 黑翼资产 | — | 商用 | 私募基金管理人内部投研与交易团队 | — | 可用 |
| 金融智能体开发平台 报道口径：蚂蚁数科落地超 300 个金融专业智能体，中信证券编码助理代码采纳率 81.4%、智能超级研究员月均使用近 4 万次。 来源 ↗ | 蚂蚁数科（Agentar） / 阿里云（点金） / 中信证券 | — | 规模 | 银行、券商、保险的科技部门与业务线 | 按项目采购 | 可用 |
| 金融机构 AI 算力采购与国产化改造 江苏农商银行 2026 年度招标同时采购 CUDA 生态设备 22 套与 CANN 生态设备 18 套，双栈并行是当前常见做法。 来源 ↗ | 江苏农商银行 / 河南农商银行 / 兰州银行 / 广州银行 / 邮储银行山东省分行 | — | 规模 | 银行科技部门 | 按项目采购河南农商银行 AI 算力池及智能体平台 995.5 万元、兰州银行算力平台 900 万元以上（核自 21 世纪经济报道） | 可用 |
| 智能外呼与远程银行数字人 外呼类项目受营销合规与个人信息保护约束，采购方多为分行与中小银行。 来源 ↗ | 中国银行安徽省分行 / 江西裕民银行 | — | 规模 | 银行客服中心与远程银行中心 | 按项目采购中行安徽省分行 AI 远程银行中心外呼系统 340.2 万元、江西裕民银行客服中心 AI 数字人 90 万元（核自 21 世纪经济报道） | 可用 |
| 金融机构研发提效（编码助手） 招行披露编码工具覆盖超 97% 研发人员、人工效能节约 1556 万小时；这是内部效率口径，与业务收入无直接换算关系。 来源 ↗ | 招商银行（编码小助） | — | 商用 | 银行与券商的研发人员 | 按项目采购 | 可用 |
| 识别以「AI 炒股／AI 选股」为名的非法荐股 江苏证监局 2026 年 1 月归纳的五类手法：用「AI 选股」「大数据诊股」包装并伪造收益截图、社交平台立「投资专家」人设后拉私密群、高价卖「炒股神器」软件与课程、盗用合法机构信息或用 AI 换脸生成虚拟分析师、诱导下载虚拟盘 App 并以「模拟炒股」等名义收取资金。这一条是防骗识别，不是产品成熟度，故不标成熟度档位。 来源 ↗ | — | — | — | 个人投资者 | — | — |
| AI 诈骗的五条自查方法 投教口径的五条：先到中国证监会官网查资质；任何「稳赚」「保本保收益」表述都按欺诈处理；拒绝向个人账户转账；「100% 准确」「内幕消息」是骗局信号；抵制一夜暴富话术。 来源 ↗ | — | — | — | 个人投资者 | — | — |
| 持牌机构资质的官方核验渠道 中国证监会官网按月更新证券公司、证券投资咨询机构、期货公司名录，并同时公布被采取暂停新增客户措施的机构名录；从业人员资格另在中国证券业协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会网站查询。 来源 ↗ | — | — | — | 个人投资者 | — | 可用 |
产品目录12 个
- 同花顺 · 问财（HithinkGPT） 同花顺 可用
用自然语言查 A 股、基金、港美股与宏观数据的选股与查数入口，2024 年起接入自研 HithinkGPT 金融大模型。
- 东方财富 · 妙想 东方财富 可用
东方财富自研的金融行业大模型，2025 年 3 月起在东方财富 App 面向全部用户开放，做行情、财报、公告与产业链问答。
- Wind Alice 万得信息（Wind） 可用
Wind 的金融大模型工具套件，含 Chat、Reader、Meeting、Writer、Marketing、Translate 六个模块，面向金融机构从业者，2026 年 3 月起另有个人版。
- WarrenQ 智能投研平台 恒生电子 · 恒生聚源 可用
覆盖「搜读算写」的投研工作台，底座是恒生的 LightGPT 金融大模型，同系列还有面向投顾、合规、运营的光子应用。
- 轩辕（XuanYuan）金融大模型 度小满 免费 可用
开源的中文金融对话大模型系列，权重公开可下载，供机构自建金融问答、事件解读与投研应用。
- 工银智涌 中国工商银行 · 工银科技 按项目采购 可用
工行的企业级金融大模型与应用开发平台，自用之外也作为同业科技输出对外销售，场景覆盖报告编写、数据问答与智能办公。
- Agentar 金融智能体平台 蚂蚁数科 按项目采购 可用
面向企业的智能体开发平台，2026 年 7 月发布 2.0 版，预置岗位级数字专家模板与可订阅的技能工具。
- 小盾未来 · 决策智能平台 浙江小盾未来科技 按项目采购 可用
云原生的风险决策平台，覆盖反欺诈、信贷风控与业务安全，客户是银行、消费金融公司与大型互联网平台。
-
在金融业主要以私有化部署的开源权重形式出现：工行 2025 年 3 月完成部署并接入「工银智涌」，农行、多家股份行与券商随后跟进。
- Bloomberg Terminal AI（ASKB、Document Search） Bloomberg 按席付费 —
彭博终端内的智能体式研究界面，做公司与市场研究问答、多文档结构化抽取、研报与新闻摘要。
- AlphaSense AlphaSense —
聚合财报、券商研报与专家访谈的市场情报搜索平台，含生成式搜索、带引文的深度研究报告与常驻研究智能体。
- Kensho S&P Global —
标普全球旗下的 AI 团队，做把 S&P Global 数据接给大模型与智能体用的检索、结构化与数据富化能力。
最新新闻17 条
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广发证券报告提出AI投研系统应基于多Agent矩阵与Skill体系，以还原真实投研链路。
DeepSeek创始人量化帝国押注中国IPO热潮
DeepSeek创始人梁文锋旗下的量化基金幻方量化，在中国火热的IPO市场中积极布局，通过参与芯片、机器人等硬科技公司上市前配售获取收益。数据显示，幻方旗下两家关联公司合计持有存储芯片制造商长鑫存储价值2600万美元的上市前股份，并投资了宇树科技等。与此同时，DeepSeek自身也作为战略投资者参与投资，并首次引入外部融资，以应对日益增长的资本需求。
为什么重要该事件揭示了AI明星公司与其背后量化基金之间的资本联动，以及中国政策导向对科技投资机会的塑造，对理解AI产业链资本流向和估值逻辑具有参考意义。
马云旗下云锋基金领投美国AI保险初创Corgi
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7月量化私募大回撤，幻方8只产品年内收益转负
7月量化私募普遍回撤，幻方9只产品单月跌超20%，8只年内收益转负。
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长鑫科技科创板IPO获113家私募认购，梁文锋旗下机构获配1.75亿元
长鑫科技科创板IPO网下配售结果出炉，113家私募的2459个产品合计获配13.97亿元。DeepSeek创始人梁文锋实控的幻方量化与九章资产合计获配2024.97万股、金额约1.75亿元，为私募中最大份额。本次IPO拟融资295亿元，为今年A股最大募资规模。
为什么重要长鑫科技作为国内DRAM龙头，其IPO获大量私募追捧，显示AI产业对存储芯片需求旺盛，同时梁文锋旗下机构的大额参与也反映出量化投资与AI算力产业链的深度绑定。
东方财富陈果：对国产AI真科技龙头不应太悲观
观点东方财富证券首席策略官陈果认为，近期A股科技板块持续下跌已形成过度悲观的一致预期，但AI产业中期逻辑未破坏，国产AI技术追赶与扩产景气上行趋势有望加强。他建议交易型选手可参与反弹，配置型选手应精选晶圆厂、芯片、半导体设备及港股互联网等国产AI真科技龙头作为组合保留部分。
为什么重要该观点直接回应市场对国产AI上游龙头的悲观情绪，为投资者评估相关公司估值与配置策略提供了来自券商策略首席的参考视角。
IDC：百度智能云蝉联中国金融大模型市场份额第一
IDC报告显示，2025年中国金融行业生成式AI市场规模达17.40亿元，同比增长90.4%。百度智能云以16.6%的市场份额位居第一，凭借技术底座与场景落地优势蝉联榜首。
为什么重要金融是生成式AI商业化落地最快的垂直领域之一，该市场份额排名直接反映云厂商在模型层与应用层的竞争力，对判断AI产业链价值分配具有参考意义。
CNCF发布招商银行AI调度平台案例，范式HAMi技术获生产验证
CNCF发布招商银行AI调度平台案例，基于范式HAMi技术的方案通过生产级验证
保险公司用生成式AI建模巨灾风险
扩散模型生成数万种天气事件，但幻觉和销售逻辑成障碍
金融监管总局发文：金融机构须管控AI供应链集中度风险
国家金融监督管理总局发布指导意见，要求银行业保险业在人工智能开发应用中加强供应链风险管理。金融机构需建立覆盖算力、模型、数据和技术工具的供应链安全合规机制，确保自主可控，防范对个别技术服务过度依赖。同时完善开源技术使用规范，对外部引入的开源组件进行审查、代码审计和漏洞扫描，定期排查风险隐患，防止供应链投毒。
为什么重要监管层首次系统性地对金融机构AI供应链提出安全合规要求，直接影响AI算力、模型和开源工具在金融行业的落地节奏与供应商格局。
保险公司将AI重点转向核心承保
2026年Evident AI指数显示，保险公司正将AI嵌入承保与资本配置流程。
金融AI公司GIM完成超亿元天使轮融资
金融垂域AI大模型公司GIM宣布完成天使+轮融资，由赛富投资基金领投，某千亿市值互联网公司CEO家族办公室跟投。此前天使轮由Monolith砺思资本和五源资本共同投资。至此，GIM已累计完成过亿元人民币的天使轮和天使+轮融资，资金将用于从零自研金融垂域大模型。
为什么重要垂直领域大模型创业公司持续获得资本加注，反映AI应用层在金融这一高价值场景的商业化潜力正吸引早期投资者布局。
主流量化融合升温，公私募探路超额收益新途径
公私募加速主观与量化融合，AI选股嵌入投研，量化加入主观因子新策略受青睐
政策与准入8 个节点
- 2026-06 证监会主席吴清在陆家嘴论坛提出将发布规范资本市场人工智能的指导意见 2026 年 6 月 17 日表示将适时发布指导意见，提升投研、客服等关键场景技术应用的安全性和可靠性，并依法从严打击利用人工智能非法荐股、造谣传谣、违法交易。 来源 ↗
- 2026-01 江苏证监局发布警惕虚假炒股软件、「AI 炒股」名义非法金融活动的风险提示 2026 年 1 月 30 日发布，列出五类常见手法、四条识别方法与五条防范建议，是目前口径最完整的一份「AI 炒股」防骗提示。 来源 ↗
- 2025-12 金融监管总局印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》 2025 年 12 月 26 日发布，提出 33 项任务，要求加快发展「人工智能＋金融」，同时提升 AI 安全应用能力、管理算法模型风险，是未来五年银行保险 AI 投入的纲领文件。 来源 ↗
- 2025-09 《人工智能生成合成内容标识办法》施行 四部门 2025 年 3 月 14 日发布、9 月 1 日施行，要求生成内容加显式与隐式标识，直接影响金融机构的 AI 客服话术、营销文案与研报摘要的呈现方式。 来源 ↗
- 2024-11 香港证监会向持牌法团发出《生成式 AI 语言模型的使用》通函 编号 24EC55，要求高级管理层对 AI 治理负责、按风险分级管理，并对涉及投资建议的应用提出更高要求，适用于在港持牌的中资机构。 来源 ↗
- 2023-08 《生成式人工智能服务管理暂行办法》施行 七部门 2023 年 7 月 10 日联合发布、8 月 15 日施行，要求面向公众的生成式服务完成算法备案与安全评估，金融机构的对客 AI 产品据此走备案流程。 来源 ↗
- 2023-05 《证券期货业网络和信息安全管理办法》（证监会第 218 号令）施行 2023 年 2 月 27 日公布、5 月 1 日施行，覆盖关键信息基础设施运营与投资者个人信息保护，是券商上线 AI 系统时的底层合规约束。 来源 ↗
- 2021-12 中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025 年）》 首次把人工智能写进金融风控、小微融资、适老化服务与监管科技的重点任务，是本轮金融机构 AI 投入的政策起点。 来源 ↗
公司与资本
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- 蚂蚁数科 · 蚂蚁集团旗下企业技术服务公司，做金融智能体开发平台 Agentar。
- 万得信息（Wind） · 国内金融数据终端服务商，自研金融大模型 Wind Alice。
- 浙江小盾未来科技 · 决策智能平台厂商，做反欺诈与信贷风控；同盾科技官网域名现跳转至该站。
- 幻方量化 · 以 AI 做投资的量化私募，自建「萤火」算力集群并孵化出 DeepSeek。
- 微众银行 · 数字银行，2026 年上半年披露日均词元消耗超 200 亿、80 多位数字员工在线。
百科词条:deepseek · ai-agent · generative-ai-registration
常见问题
AI 能帮我选股、替我炒股吗？
不能，也不该这么用。投资顾问在中国是持牌业务，任何以「AI 选股」「AI 炒股神器」名义承诺收益、保本保赚的，按监管口径都属于识别骗局的信号。江苏证监局 2026 年 1 月的风险提示明确指出，这类包装常配合伪造的收益截图、私密群和虚拟盘 App。本页只整理 AI 在金融业的落地场景，不推荐任何股票或软件。
怎么识别披着 AI 外衣的荐股骗局？
五步自查：一查资质，到中国证监会官网看证券投资咨询机构名录、到中国证券业协会看从业人员公示；二看承诺，出现「稳赚」「保本保收益」直接判定为欺诈；三看收款，正规机构不会让你转账到个人账户；四看话术，「100% 准确」「内幕消息」是骗局信号；五看来源，不明链接下载的 App 大概率是不接交易所的虚拟盘。
银行的大模型到底用在什么地方？
主要在内部提效和风险环节，不在替客户做决策。2026 年上半年公开披露的方向包括：智能客服与数字员工、授信调查与审批辅助、合规审查、研发编码、智能外呼、报告与数据问答。工行披露工银智涌落地场景超过 600 个、金融市场业务智能询价交易占比突破 96%、审核效率为引入前的 5 倍，但业务与合规结论仍由人员确认。
金融机构上线 AI 服务需要备案吗？
面向公众提供的生成式服务需要。《生成式人工智能服务管理暂行办法》2023 年 8 月 15 日施行，要求具有舆论属性或社会动员能力的服务完成算法备案与安全评估。此外 2025 年 9 月 1 日起施行的《人工智能生成合成内容标识办法》要求生成内容加显式与隐式标识，机构的 AI 客服话术与营销文案都受此约束。
AI 投顾和持牌投资顾问是一回事吗？
不是。券商 App 里的 AI 助理做的是数据查询、资料整理与话术辅助，正式的投资建议须由具备投资顾问资质的人员出具。香港证监会 2024 年 11 月的通函也对持牌法团使用生成式 AI 提出分级要求，涉及投资建议的场景约束更严。证监会 2026 年 6 月表示将发布规范资本市场人工智能的指导意见，边界会进一步明确。
关于本页
本页是「AI 行业落地」栏目的金融页:场景表、产品目录、政策节点由编辑逐条核官方页建表,按季度复核(下次复核 2026-12-13); 新闻流由新闻管线在打分阶段按「主体是不是 AI 在金融行业的落地」自动打标、每日更新,历史条目按同一口径回填。 只做客观转述,不构成任何诊疗、投资、购车或采购建议。
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